Rentebildet i 2025 er mindre dramatisk enn i fjor, men valget mellom fast og flytende rente er fortsatt et viktig grep for forutsigbar økonomi. I Lånekassen ligger de tre fastrentene gjennom året jevnlig under flytende rente, og flere nedjusteringer er varslet. Samtidig følger studielånsrentene markedsrentene tett, så beslutningen handler både om kroner og øre nå, og om trygghet fremover.
Kort om hvordan Lånekassen setter renten
Både flytende og fast rente i Lånekassen beregnes ut fra gjennomsnittet av de fem beste boliglånsrentene i markedet, minus 0,15 prosentpoeng. For flytende rente brukes en observasjonsperiode på to måneder, med to måneders opphold før den trer i kraft. For fastrente er observasjonsperioden én måned, med én måneds opphold. Dette forklarer hvorfor rentene justeres i sprang, og hvorfor du får «vinduer» for å binde.
Hva koster studielånet i 2025?
Ved inngangen til året var flytende rente 5,214 prosent, mens fastrente lå lavere: 4,717 prosent (3 år), 4,611 prosent (5 år) og 4,583 prosent (10 år). Rentene ble satt ned 1. juli, slik at flytende ble 5,099 prosent og fastrentene 4,774, 4,736 og 4,717 prosent for henholdsvis 3, 5 og 10 års binding. Fra 1. september synker flytende videre til 5,004 prosent, og fastrentene går også ned: 4,717, 4,707 og 4,688 prosent. Alle fastrentene ligger dermed fortsatt lavere enn flytende i 2025.
Når kan du binde, og hvor lenge?
Du kan søke om fastrente seks ganger i året, alltid i perioden 10.–17. februar, april, juni, august, oktober og desember. Velg bindingstid 3, 5 eller 10 år. Fastrentetilbudene publiseres annenhver måned og gjelder fra første dag i påfølgende måned. Har du ikke valgt fast, står lånet på flytende som standard.
Kan du angre? Slik fungerer oppsigelse av fastrente
Det er mulig å si opp fastrenteavtalen i de samme ukesvinduene som når du binder, altså den 10.–17. annenhver måned. Ved oppsigelse, ekstra nedbetaling eller full innfrielse i bindingstiden beregnes rentetap eller rentegevinst: Er dagens fastrente lavere enn din avtalte sats, får du et tillegg (rentetap). Er den høyere, får du et fradrag (rentegevinst). Dette gjør at «billig fastrente» normalt lønner seg å beholde til perioden er over.
Viktig detalj: Etter forskriften er det ikke anledning til å binde renten på kun deler av studielånet. Valget gjelder hele lånet som er i tilbakebetaling.
Hvem passer fastrente for i 2025?
Fastrente passer for deg som verdsetter forutsigbarhet og vil sikre en rente som i 2025 ligger under flytende. Kombinasjonen av lavere fastrenter enn flytende, pluss kjente terminbeløp i 3–10 år, gir et roligere budsjett. Dette er særlig relevant hvis økonomien er stram, du ikke planlegger ekstraordinære innbetalinger, og du ikke ser for deg å studere på nytt i bindingstiden. Starter du opp nye studier og får støtte, brytes fastrenteavtalen automatisk, med beregning av rentegevinst/tap.
Når er flytende rente mer naturlig?
Flytende kan være riktig hvis du:
- forventer å betale ned ekstra i løpet av de neste årene, slik at rentetap ved oppsigelse av fast kan bli en kostnad,
- tror at markedsrentene skal falle merkbart utover 2025 og 2026, slik at flytende kan komme lavere enn låste satser,
- ønsker full fleksibilitet uten å forholde deg til binding eller vinduer.
Husk også at Lånekassen gir relativt romslige sikkerhetsnett om du trenger luft: Inntil 36 betalingsutsettelser uten å oppgi grunn, og ordninger for sletting av renter ved lav inntekt eller visse livssituasjoner. Dette kan gjøre flytende mer håndterlig for noen.
Økonomiske eksempler: hvor mye står på spill?
Forskjellen mellom flytende og fastrente er ikke gigantisk fra måned til måned, men den merkes over tid.
- I juli 2025 var gapet mellom flytende 5,099 prosent og 3-års fastrente 4,774 prosent på 0,325 prosentpoeng. På et studielån på 400 000 kroner tilsvarer det om lag 1 300 kroner i året, altså rundt 108 kroner per måned i rentereduksjon ved å binde.
- Fra september 2025 er forskjellen mellom flytende 5,004 prosent og 3-års fastrente 4,717 prosent 0,287 prosentpoeng, som på samme lånestørrelse gir omtrent 1 148 kroner i året eller 96 kroner per måned.
Dette er rene renteforskjeller. Annuitetsprofilen og eventuelle ekstra innbetalinger vil påvirke hva du faktisk betaler hver termin.
Praktiske råd før du binder
Sjekk binding mot livsplanen din
Planlegger du nye studier, større nedbetalinger eller flytting til utlandet i perioden, kan fastrente bli tungvint eller kostbart å bryte. Er fremtiden mer stabil, er forutsigbarheten verdt mye.
Bruk vinduene aktivt
Legg en påminnelse rundt den 10.–17. i partallsmånedene. Da kan du både binde eller si opp en fastrente, avhengig av hvordan nivåene har beveget seg. Følg med på oppdaterte satser og vurder på nytt hver runde.
Vurder bindingstid med hodet, ikke bare hjertet
3 år gir høyest fastrente, men mest fleksibilitet. 10 år gir lavest sats i 2025, men lengst lås. Tenk på jobbtrygghet, husholdningsbudsjett og boligplaner når du velger 3, 5 eller 10 år. (Lånekassen)
Husk at Lånekassen ikke er en bank
Studielånet er rentefritt mens du mottar fulltidsstøtte, og tilbakebetalingen har flere sosiale ordninger. Det gjør risikobildet annerledes enn boliglån, og valget mellom fast og flytende bør sees i lys av disse rettighetene.
Tenk helhet: kontantstrøm slår rentenarver
Det beste valget er det som gjør hverdagen håndterlig. Klarer du regningene uten stress med flytende, er fleksibilitet fint. Trenger du ro i budsjettet, kan fastrente i 2025 være et smart valg når nivåene ligger lavere enn flytende.
Kort svar på spørsmålet
I 2025 peker tallene i retning av at fastrente ofte er gunstig, fordi satsene ligger under flytende og har blitt kuttet flere ganger gjennom året. Hvis økonomien din har godt av forutsigbarhet, du ikke planlegger ekstra innbetalinger eller ny studiestøtte i bindingstiden, og du kan leve med mindre fleksibilitet, er det fornuftig å vurdere å binde. Vil du holde alle dører åpne, eller tror du på et markert rentefall, er flytende et ærlig alternativ. Uansett: følg med på de offisielle satsene før hvert vindu og gjør en ny, informert vurdering.
Oppdaterte renter og vinduer finnes hos Lånekassen. Det er her beslutningen lander – med dagens faktiske satser, ikke bare magefølelse.