Når man lever alene og ikke kan lene seg på en partners inntekt, blir en solid bufferkonto enda viktigere. Som enslig har du ansvar for alle faste utgifter selv, og uforutsette kostnader kan få langt større konsekvenser enn om dere er to. Derfor er det smart å ta eierskap til egen økonomisk trygghet, og et av de beste tiltakene du kan gjøre, er å bygge opp en god buffer.
Hva er en bufferkonto, og hvorfor er den viktig?
En bufferkonto er en egen sparekonto du har som sikkerhet dersom det skulle skje noe uventet. Det kan være alt fra en ødelagt vaskemaskin, tannlegeutgifter eller et akutt behov for å reise hjem til familie. Hvis du har bil eller bolig, kan det være enda flere potensielle kostnader som kan dukke opp.
Uten en bufferkonto må mange ty til kredittkort eller forbrukslån, og det kan gjøre en midlertidig krise til et langvarig økonomisk problem. Spesielt som enslig, hvor du ikke har en ekstra inntekt å støtte deg på, kan slike lån bli vanskelige å betjene raskt.
Hvor stor bør bufferkontoen være?
Det finnes ingen fasit, men generelle anbefalinger og erfaring viser at en buffer på mellom én og tre månedslønner er et godt mål. For enslige kan det være lurt å sikte høyere, gjerne opp mot tre måneders netto inntekt.
Det betyr for eksempel:
- Tjener du 30 000 kroner netto per måned, kan en buffer på 90 000 kroner gi god trygghet.
- Har du lavere inntekt, er det fremdeles viktig å bygge en buffer – selv en konto med 20 000 kroner kan gjøre en stor forskjell i en vanskelig situasjon.
Tilpass bufferen etter din livssituasjon
Størrelsen på bufferkontoen bør ikke bare avhenge av inntekten din, men også av hvilke faste utgifter og forpliktelser du har.
Her er noen faktorer du bør ta hensyn til:
Bor du i leid bolig eller eier du?
Hvis du eier bolig, er du også ansvarlig for vedlikehold og uforutsette reparasjoner. Da bør du ha en større buffer enn om du leier. For eksempel kan en vannlekkasje, en ødelagt varmtvannsbereder eller behov for nye hvitevarer oppstå brått og koste mange tusen kroner.
Har du bil?
En bil er en praktisk nødvendighet for mange, men den kan også være en økonomisk risikofaktor. Service, reparasjoner og EU-kontroller kommer ofte ubeleilig. Har du bil, bør du legge til minst 10 000–20 000 kroner ekstra i bufferkontoen for å være forberedt.
Har du barn?
Som enslig forelder har du dobbelt ansvar – både økonomisk og praktisk. Her er det ekstra viktig å ha en buffer, fordi uforutsette utgifter til barnet (f.eks. helse, fritidsaktiviteter, klær) kan komme i tillegg til dine egne behov.
Har du ustabil inntekt?
Hvis du er frilanser, har en deltidsstilling eller annen uforutsigbar inntekt, bør du vurdere en større buffer enn tre måneders inntekt – kanskje opp mot seks måneder. Jo mindre forutsigbart du vet du får penger inn, jo viktigere er det at du har penger spart til de periodene hvor inntekten svikter.
Hvordan bygger man opp en buffer som enslig?
Det kan virke overveldende å skulle spare opp mange titalls tusen kroner, særlig hvis økonomien allerede er stram. Heldigvis er det mulig å bygge opp en solid buffer steg for steg, og det viktigste er å komme i gang.
Sett et konkret mål
Bestem deg for en sum – for eksempel 30 000 kroner. Del det gjerne opp i mindre delmål, slik at du kan feire fremgang underveis.
Opprett en egen konto
Bufferkontoen bør være adskilt fra din vanlige brukskonto, og helst uten bankkort knyttet til den. Det gjør det enklere å la være å bruke pengene.
Automatiser sparingen
Sett opp et fast trekk hver måned, for eksempel rett etter lønningsdag. Selv 500 eller 1000 kroner i måneden bygger seg raskt opp over tid.
Fyll på med ekstra penger
Skattepenger, feriepenger, gaver eller salgsinntekter fra brukte ting er perfekte kilder til å booste bufferkontoen uten å påvirke hverdagsøkonomien.
Vær realistisk
Om du bare har mulighet til å spare 200 kroner i måneden – start der. Det viktigste er at du har en plan og følger den. Små summer vokser med tid og disiplin.
Bufferkonto gir økonomisk trygghet og frihet
En av de store fordelene med bufferkonto som enslig, er at du kjøper deg handlingsrom. Når du vet at du har penger i bakhånd, kan du håndtere kriser uten panikk og dårlig samvittighet.
En solid buffer gjør det lettere å:
- Sove bedre om natten
- Takle arbeidsledighet eller sykdom
- Unngå dyre kredittlån i krisesituasjoner
- Si nei til jobber eller oppdrag du ikke trives med, fordi du har økonomisk sikkerhet
Som enslig er det lett å føle at man må være «sin egen forsikring». En bufferkonto er nettopp det – en økonomisk trygghetsline du kan stole på når livet plutselig slår inn en sidevei.
Å bygge buffer tar tid og innsats, men det er en investering i egen stabilitet, uavhengighet og ro i hverdagen. Start i det små, vær tålmodig, og se kontoen vokse. Det er en av de mest verdifulle tingene du kan gjøre for din egen økonomi.